Investir em imóveis: quando vale a pena e como começar?

Para começar a investir em imóveis é necessário definir os seus objetivos, conhecer os tipos de aplicação existentes e principalmente o movimento do mercado. Com tudo isso, fica mais fácil saber quando o investimento é bom para o seu bolso. A Ademicon preparou este conteúdo guia completo, com os principais índices, fases do setor e o passo a passo para você começar. Acompanhe e boa leitura!

Quando vale a pena investir em imóveis?

O investimento vale a pena quando a sua busca é por segurança, valorização de médio e longo prazo e proteção do seu capital. Também é importante analisar se o momento do mercado é favorável e compatível com o seu momento financeiro, e se os imóveis disponíveis combinam com o seu objetivo para eles. A dica é sempre considerar:

•Se é possível comprar o imóvel abaixo do valor de mercado com bom desconto, seja por conhecer o cenário imobiliário ou por ser uma região com potencial de crescimento;
•Avaliar as ofertas de leilão que podem ter preços mais baixos, mas exigem mais cuidado e análise sobre a sua rentabilidade;
•Considere o crescimento da cidade para investir, cidades em expansão populacional ou com muitas vagas de trabalho tendem a valorizar mais os imóveis.

A aplicação em imóveis também compensa para diversificar a sua carteira e reduzir o risco global dos seus investimentos, porque é uma proteção contra a desvalorização de outros ativos, já que a demanda por moradia é constante.

Tipos de investimento e suas vantagens

O principal é a compra de imóveis para venda ou para alugar, além dos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) e os Títulos de Crédito Imobiliário (Renda Fixa). Vamos conhecer em detalhes cada um deles:

Compra Direta de Imóveis Físicos

É a compra do imóvel por consórcio, financiamento ou particular para alugar depois. A vantagem está na geração de renda passiva que pode aumentar com o tempo conforme a valorização da casa, do apartamento ou da sala comercial e o reajuste de aluguel. Em contrapartida, pode ser difícil vender rapidamente e você também é responsável pelos custos de impostos e manutenções.

Fundos de Investimento Imobiliário - FIIs

Reúne o dinheiro de várias pessoas para investir em imóveis ou em ativos relacionados e dá direito às cotas do patrimônio que vêm do aluguel, se é um fundo de tijolo, ou de ativos financeiros (como os FIIs e CRIs), se é um fundo de papel. É vantajoso porque permite a aplicação com valores menores do que o de compra direta e é administrado por gestores especializados, mas está sujeito ao desempenho do mercado, que influencia nas cotas.

Quanto rende R$ 1.000,00 em fundos imobiliários por mês?

Depende do Dividend Yield (DY) ou rendimento em dividendos de cada fundo. Ele não é fixo e varia conforme a distribuição de dividendos dos aluguéis de imóveis que o fundo tem. Então, se você quiser saber “quanto rende 10 mil em ações imobiliárias”, precisa entender primeiro o rendimento do seu Fundo e multiplicar pelo seu investimento. Por exemplo: se o DY for de 1,00% ao mês e você investiu os R$ 1.000,00, então o seu rendimento será de R$ 10,00/mês.

Títulos de Crédito Imobiliário (Renda Fixa)

São as Letras de Crédito Imobiliário - LCI e os Certificados de Recebíveis Imobiliários - CRI. No primeiro, você empresta dinheiro ao banco para financiar imóveis e recebe um papel (letra) com a promessa de devolução do dinheiro para você com juros, depois de um prazo combinado. Já o CRI é um título emitido por uma seguradora e representa o pagamento que as construtoras, incorporadoras e bancos vão receber dos clientes que financiaram os imóveis. Nos dois, a vantagem é serem previsíveis e seguros, com isenção no imposto de renda. Por outro lado, não acompanham a inflação e em momentos de alta, o retorno pode não ser igual. Além das opções, conhecer as mudanças de mercado também ajuda a ter o imóvel como investimento rentável. Siga a leitura!

As fases do mercado imobiliário

Antes de investir no mercado imobiliário, conheça todas as suas fases e como influenciam na sua aplicação.

O resultado do seu investimento em imóveis é influenciado pela flutuação que representa os ciclos de alta e baixa valorização, divididos em: recuperação, expansão, superoferta (ou recessão) e estagnação (ou recuo). Funciona assim:

Recuperação

Retomada depois de um período de baixa, com o número de vendas e a procura pelo crédito imobiliário aumentando gradualmente. É uma oportunidade de investir em imóveis por valores mais acessíveis.

Expansão

O setor já ganhou força. É uma boa fase para investir no mercado imobiliário porque os preços estão valorizados, os juros mais baixos e há incentivo à construção.

Superoferta

Conhecida como recessão, a oferta começa a ser maior que a demanda e uma quantidade grande de imóveis fica à venda. Os preços estabilizam ou caem e o mercado fica mais cauteloso e flexível. Para quem quer fazer investimento em imóveis, é o momento de negociar aluguéis mais vantajosos.

Estagnação

O mercado desaquece e cresce a quantidade de imóveis parados e sem venda. Os compradores estão cuidadosos e até a construção desacelera. Neste momento, ao investir em imóveis, foque em locações com condições especiais para garantir geração de renda, porque o mercado está se preparando para a próxima recuperação.

Quais são os índices que devo acompanhar?

Alguns dos principais índices para acompanhar são:

• IGP-M: para acompanhar o reajuste de aluguel e contratos;
• IPCA: índice oficial da inflação e medido pelo IBGE;
• INCC: Índice Nacional de Custo da Construção que influencia os custos de insumo e mão de obra;
• FipeZAP: monitora a variação de preços dos imóveis residenciais e comerciais;
• IFIX: mostra o desempenho médio dos Fundos de Investimento na B3 (Bolsa de Valores);
• Taxa Selic: a taxa básica de juros que influencia os financiamentos imobiliários;
• CUB: Custo Unitário Básico da Construção Civil que indica o custo básico por metro quadrado de uma obra;
• VGV e VGL: indicativos do Volume Geral de Vendas e Volume Geral de Vendas com Vendas e Distratos, para acompanhar o desempenho de novos negócios do setor;
• Taxa de Vacância: calcula a proporção de imóveis desocupados no mercado, para indicar a oferta e demanda.

Com todas essas informações, o próximo passo é colocar tudo em prática!

Investir em imóveis: passo a passo para começar

Comece com uma organização completa das suas finanças: quanto de renda entra e sai, quanto sobra por mês e qual valor é possível destinar para a aplicação, independentemente do modelo. Criar uma planilha de controle dos gastos te ajuda nessa missão.

Planeje-se com a Planilha de Organização Financeira da Ademicon!

Depois, você pode seguir as etapas abaixo:

Estudar o mercado: para descobrir a melhor opção no momento;
Definir o seu objetivo: geração de renda mensal ou valorização de longo prazo para venda;
Manter uma reserva de emergência: para custos da compra, impostos, manutenção e imprevistos;
Escolher o formato de investimento: compra direta, um Fundo, títulos de crédito ou mesmo o consórcio de imóveis;
Analisar as opções de imóvel: para escolher o mais alinhado ao seu objetivo.

Como o consórcio ajuda no investimento imobiliário?

O consórcio é um modelo de investimento sem juros e sem entrada, que dá acesso aos imóveis com muito mais economia do que um financiamento, além de garantir mais poder de compra, já que com o crédito, o pagamento é feito à vista com margem para negociação. É uma maneira de se planejar com mais tranquilidade ao investir em imóveis, porque a compra é programada: você escolhe o valor e o prazo de pagamento, contribui mensalmente com as parcelas e, ao ser contemplado, faz a compra do imóvel para vender, alugar ou investir em geração de renda na aposentadoria.

Em quais tipos de imóveis consigo investir como consórcio?

•Imóvel residencial, seja casa ou apartamento para alugar, vender ou morar;
•Imóvel comercial (loja, sala comercial, galpão) para montar um negócio ou alugar;
•Terreno para construção ou venda;
•Reforma de imóvel já existente para aumentar o valor de mercado.

Investir em imóveis é uma decisão que pode trazer bons frutos no futuro; basta aproveitar o conhecimento que trouxemos hoje na hora de começar. Conte com o consórcio de imóveis da Ademicon para um investimento mais seguro. Gostou do conteúdo? Leia mais no nosso blog!