Como conquistar sua independência financeira em 8 passos

Para alguns, os aprendizados de como gerenciar o dinheiro começam logo cedo, com as famosas mesadas na infância. Para outros, vem mais tarde, a partir do primeiro emprego. Mas uma coisa não muda: todo mundo espera alcançar a independência financeira. É um objetivo que parece distante, com os boletos chegando todo dia. A boa notícia é: algumas iniciativas simples podem ser aplicadas ao dia a dia e proporcionar mais  equilíbrio e  autonomia financeira. Quer saber quais são? Acompanhe a leitura deste conteúdo e entenda o que é, como evitar os erros mais comuns e quais ferramentas usar para melhorar a sua relação com a conta bancária. Vamos lá?

O que é independência financeira?

A independência financeira é o estágio em que você consegue cobrir todas as suas despesas e sustentar o seu padrão de vida, sem precisar de renda vinda de um emprego fixo, ou depender de terceiros. Ou seja: você usa fontes de renda passiva e não precisa mais trabalhar para sobreviver. Este é o momento em que o seu dinheiro “trabalha por você” a partir dos investimentos que agora dão resultado sem o seu envolvimento direto. Por isso, você tem mais autonomia financeira, mais liberdade para escolhas e até mais qualidade de vida, já que pode optar por trabalhar ou não, dedicar mais tempo para família e lazer, ou até empreender sem se preocupar tanto em comprometer o orçamento da casa. Mas é importante não confundir independência com liberdade. Embora estejam correlacionados, eles têm diferenças. Olha só:

O que é ter liberdade financeira?

Liberdade financeira é quando o dinheiro não é mais um impedimento, porque você tem controle sobre as suas finanças e consegue comprar sem se preocupar com dívidas ou com a possível falta de recursos, além de ter uma reserva para lidar com emergências e imprevistos. Resumidamente, é quando você escolhe o que fazer com o seu dinheiro. Um exemplo prático, é poder trocar de emprego sem o medo de ficar desamparado economicamente, ou mudar o modelo do carro anualmente, sem precisar calcular muito o impacto da parcela ou do imposto do novo veículo no seu orçamento. E esta é a diferença entre liberdade e independência financeira: no primeiro, você tem tranquilidade e flexibilidade, mas ainda precisa de uma fonte de renda fixa. Já no segundo, não se depende mais do salário e é possível viver dos investimentos.

O que fazer para ter independência financeira?

A sua independência financeira é conquistada com controle de gastos, investimentos diversificados e uma reserva de emergência. Para começar, use os 8 passos abaixo na construção do seu planejamento financeiro: 

Passo 1: Entenda sua situação financeira atual

De onde o dinheiro vem e para onde ele vai? Será que estou investindo muito em itens não essenciais? Essas são algumas das perguntas a serem feitas, porque, antes de tudo, você precisa entender claramente como estão suas finanças. As planilhas são suas melhores amigas. Registre todas as suas fontes de rendimento e os valores, e também todos os seus gastos fixos. Com isso feito, você consegue identificar o quanto sobra para supérfluos durante o mês e quais são as oportunidades para investimento.  

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Passo 2: Defina os seus objetivos financeiros

Caneta e papel na mão, é hora de listar todos os seus objetivos! Além de separar os valores para emergência e investimentos, você quer ter dinheiro para viajar nas próximas férias? Ou comprar uma casa no futuro? Independente de qual seja sua meta, mapeá-las no seu planejamento vai te ajudar a ter mais foco e disciplina. Para reduzir a ansiedade e descobrir como distribuir melhor a sua renda, divida esses objetivos em curto, médio e longo prazo. Assim, você entende quando irá precisar economizar para cada situação e foca em uma conquista por vez.

Passo 3: Trabalhe no controle de gastos

Com os passos anteriores feitos, é hora da prática! Comece reduzindo os gastos supérfluos ou até elimine os que forem possíveis. Então, direcione esses valores para os seus investimentos.

Passo 4: Crie uma reserva de emergência

Desde um eletrodoméstico quebrado sem previsão, até uma situação médica. Urgências e emergências podem acontecer e, normalmente, comprometem o orçamento do mês. Por isso, criar uma reserva que cubra de três a seis meses das suas despesas básicas, vai te ajudar.

Passo 5: Descubra seu perfil de investidor

Você é mais conservador ou arrisca mais? Entender como você enxerga e trabalha investimentos é fundamental para a escolha das opções mais adequadas, quais riscos quer assumir, seus objetivos e sua tolerância financeira.  

Descubra os 5 passos para aprender a investir

Passo 6: Invista de forma inteligente

Explore diferentes investimentos compatíveis com seu perfil e objetivos. Opções como ações, fundos imobiliários, títulos públicos, e especialmente os consórcios, oferecem maneiras estratégicas de aumentar seu patrimônio e renda passiva. Leia mais: Consórcio como investimento: tire seus planos do papel

Passo 7: Monitore e ajuste seu plano

Acompanhe periodicamente seus investimentos e faça ajustes conforme necessário. A economia e o mercado financeiro estão em constante mudança e, estar atento, permite aproveitar melhor as oportunidades. Mantenha-se sempre informado por meio de artigos, especialistas da área e fontes de informações confiáveis, como o blog Ademicon!

Passo 8: Evite os erros mais comuns na independência financeira

Por fim, tome cuidado para não cair nos erros mais comuns de um planejamento financeiro, como:

• • Falta de disciplina: não seguir o planejamento e estar constantemente abrindo exceções de “é só dessa vez”, pode prejudicar suas metas;
• • Excesso de confiança: negligenciar o monitoramento e ajuste periódico dos investimentos pode levar a perdas;
• • Ausência de diversificação: investir somente em uma modalidade aumenta o risco de prejuízos.

Quanto dinheiro preciso para ter independência financeira?

O caminho para independência financeira leva algum tempo, mas no final, é recompensador!

O caminho para independência financeira leva algum tempo, mas no final, é recompensador!

  A quantia necessária para ser independente em relação ao seu dinheiro, depende de qual é o seu estilo de vida atual e o que quer alcançar, quais são seus gastos e as suas metas.  Você pode criar a sua calculadora de independência financeira, por exemplo, dentro do arquivo de planejamento financeiro.  O ideal é gerar rendimentos mensais suficientes para suas despesas atuais e futuras. Uma forma de fazer isso, é usar a Regra dos 4%, que, em resumo, recomenda acumular um patrimônio que, ao retirar 4% todo ano, você consiga cobrir todas as suas despesas anuais. Ou seja, o valor final do patrimônio é 25 vezes o valor das suas despesas.   A conta seria assim: Gasto anual ____________________________R$ 200.000,00 × 25 Patrimônio necessário _____________________R$ 5.000.000,00 Para uma renda passiva de __________________R$ 200.000,00 (4% do patrimônio ao ano)   Então, esses R$ 200.000,00 seriam o necessário para você pagar os seus custos do ano. Agora que você já entendeu tudo sobre como conquistar a sua independência financeira, vamos olhar para uma das opções mais seguras e flexíveis de investimento: o consórcio!

Como conquistar autonomia financeira com o consórcio

Quando falamos de planejamento financeiro estratégico, o consórcio surge como uma das alternativas mais eficazes e acessíveis. Ele permite que você planeje compras importantes, como imóveis e veículos, sem recorrer a financiamentos com juros altos. Por ser uma forma de compra em grupo, ele te dá:

• • Parcelas acessíveis e planejadas: você se compromete com parcelas mensais que cabem no seu bolso, evitando dívidas com juros;
• • Disciplina financeira: contribui para criar o hábito de investimento consistente;
• • Aquisição sem juros: ideal para aumentar o patrimônio sem precisar fazer milagres com o orçamento;
• • Flexibilidade: permite o uso da carta de crédito para diversas finalidades, desde imóveis até serviços, como viagens, cirurgias e eventos!

Faça o quiz e descubra o que comprar com o consórcio

  Muito além de contribuir no seu planejamento financeiro, o consórcio permite a realização de compras de alto custo, enquanto você economiza para a sua reserva de emergência ou outras conquistas. Aqui na Ademicon, já ajudamos mais de 360 mil clientes a tirar seus planos de papel com consciência financeira. Olha só algumas das histórias:

Alcançar a independência financeira não é impossível, mas demanda comprometimento, disciplina e estratégias certas. Utilize ferramentas e recursos que você se adapte e que te ajudem na conquista de seus objetivos com precisão.  Principalmente, invista estrategicamente em soluções como os consórcios Ademicon. Comece agora com a simulação no nosso site e, para se tornar um especialista, continue acompanhando os nossos conteúdos do blog!